
Prévoyance liée : quels sont les avantages fiscaux ?
Le système social suisse est complexe et, parfois, il peut être difficile de comprendre comment et par quel biais se
Découvrir de nouveaux loisirs, s’occuper de ses petits-enfants… L’âge de la retraite signifie davantage de temps libre, mais il s’accompagne aussi d’une perte de revenus conséquente. Pour maintenir votre niveau de vie et profiter pleinement de vos vieux jours, anticipez votre retraite en souscrivant une prévoyance individuelle !
En Suisse, la prévoyance étatique et professionnelle ne suffisent pas à maintenir votre niveau de revenus d’avant la retraite. Souscrire un contrat de prévoyance individuelle liée, aussi appelé 3ème pilier A, vous garantit un revenu plus important dès votre départ à la retraite, une couverture décès et invalidité ainsi que des avantages fiscaux conséquents.
Vous souhaitez souscrire un 3ème pilier A ? Laissez-nous vos coordonnées à l’aide de ce formulaire. Un de nos conseillers spécialisés vous recontactera pour vous aider à choisir le contrat de prévoyance individuelle liée le mieux adapté à vos besoins et vous proposer un conseil gratuit.
Après avoir travaillé toute votre vie, vous aspirerez à la tranquillité au moment de votre retraite. C’est une raison pour prévoir des revenus confortables dès votre entrée dans la vie active.
Parce qu’il n’est pas toujours évident de se projeter et de prévoir les risques qui pourraient survenir à l’avenir, le plus simple est de vous faire accompagner par un conseiller spécialisé en prévoyance. Nos équipes expérimentées et qualifiées connaissent toutes les modalités des contrats de prévoyance et vous aideront à choisir le 3ème pilier A qui vous garantira les meilleurs revenus à la retraite mais aussi les meilleures déductions fiscales dès aujourd’hui.
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Souscrire un 3ème pilier A est indispensable pour se constituer un revenu confortable à l’âge de la retraite et se couvrir contre les risques de décès et d’invalidité.
En Suisse, la retraite est constituée de 3 piliers :
Souscrire un 3ème pilier A dès l’entrée dans la vie active est donc le meilleur moyen de cotiser un maximum pour bénéficier d’un niveau de vie confortable à la retraite. De plus, ce contrat de prévoyance individuelle offre des avantages fiscaux intéressants.
Le 3ème pilier A est soumis à certaines restrictions légales.
Tout d’abord, il n’est accessible qu’aux personnes actives (salariés et indépendants).
De plus, les sommes placées sont limitées et la durée de vie du contrat est liée à l’âge de départ à la retraite, soit 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes. Le capital ne peut pas être débloqué avant cet âge, sauf sous certaines conditions.
Enfin, le choix du bénéficiaire n’est pas libre : il s’agit obligatoirement du preneur d’assurance en cas de vie. En cas de décès, les revenus reviennent aux bénéficiaires fixés légalement dans l’article 2 de l’OPP3 (Ordonnance sur les déductions admises fiscalement pour les cotisations versées à des formes reconnues de prévoyance), dans l’ordre suivant :
La durée de vie du 3ème pilier A est liée à l’âge du départ à la retraite : 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes. Il n’est plus possible de cotiser une fois cet âge passé. C’est pour cette raison que le contrat de prévoyance individuelle liée doit être souscrit le plus tôt possible, dès l’entrée dans la vie active.
Les compagnies d’assurance qui proposent des contrats de prévoyance individuelle liée sont nombreuses. Toutefois, tous les assureurs ne proposent pas les mêmes taux de rémunération, le versement d’excédents, ni un capital garanti. Prenez donc bien le temps de comparer les différentes offres ou faites-vous accompagner par un conseiller spécialisé en prévoyance.
Le montant de vos cotisations est fixé à l’avance lors de la signature de votre contrat. Il peut être versé de manière mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
Votre 3ème pilier A inclut une épargne pour votre retraite ainsi que des assurances complémentaires en cas de décès ou d’invalidité. De cette manière, si vous vous trouvez dans l’incapacité de verser vos cotisations, l’assureur les prend en charge selon les termes du contrat.
A la différence du 3ème pilier A qui impose des restrictions légales, le 3ème pilier B est une prévoyance libre. L’assuré peut choisir librement son bénéficiaire et le montant des sommes versées n’est pas plafonné. En contrepartie, le 3ème pilier B ne bénéficie pas des avantages fiscaux du 3ème pilier A, même si les cantons de Genève et Fribourg autorisent une certaine déduction fiscale.
Certains contrats vous permettent d’associer un 3ème pilier A et un 3ème pilier B. Cette option est intéressante pour vous assurer la continuité des cotisations, même en cas d’arrêt d’activité (congé maternité, chômage, reprise d’études, année sabbatique…).
En effet, lorsque vous ne percevez plus de revenus liés à une activité lucrative, il ne vous est plus possible de verser vos primes sur le 3ème pilier A. Si ce dernier est associé à un 3ème pilier B, vous pouvez alors épargner sur ce contrat libre en attendant de percevoir de nouveau des revenus d’activité.
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N° de registre 36197