3ème Pilier B
Prévoyance individuelle libre

Passer du temps en famille, voyager, trouver de nouveaux loisirs… L’âge de la retraite s’accompagne de plus de temps libre, mais aussi d’une perte de revenus conséquente si vous ne l’anticipez pas. Pour maintenir votre niveau de vie et profiter pleinement de votre retraite, préparez-la en souscrivant une prévoyance individuelle !

En Suisse, les 1er et 2ème piliers ne suffisent pas à maintenir votre niveau de revenus d’avant la retraite. Souscrire un contrat de prévoyance individuelle libre, aussi appelé 3ème pilier B, vous garantit un revenu plus important pour l’âge de la retraite, tout en épargnant à votre rythme.

Vous souhaitez souscrire un 3ème pilier B ? Envoyez-nous vos coordonnées à l’aide de ce formulaire. L’un de nos conseillers spécialisés vous recontactera pour vous aider à choisir la prévoyance individuelle libre la mieux adaptée à vos besoins et vous proposer un conseil gratuit.

Les prestations
de 3ème Pilier B

Pourquoi faire appel à un conseiller spécialisé en Prévoyance ?

Après avoir travaillé toute votre vie, vous aurez besoin de tranquillité au moment de votre retraite. C’est une bonne raison pour anticiper vos vieux jours dès l’entrée dans la vie active, afin de vous prévoir des revenus confortables au moment de la retraite.

Toutefois, il n’est pas évident de se projeter et de prévoir les risques qui pourraient survenir à l’avenir. L’idéal est donc de vous faire accompagner par un conseiller spécialisé en prévoyance. Nos équipes expérimentées et qualifiées connaissent toutes les modalités des contrats de prévoyance et vous aideront à choisir le 3ème pilier B qui vous garantira les meilleurs revenus à l’âge de la retraite.

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Ce qu’il faut savoir sur le 3ème Pilier B en Suisse

Pourquoi souscrire un 3ème pilier B ?

Souscrire un 3ème pilier B est indispensable pour se constituer un revenu confortable à l’âge de la retraite et se couvrir contre les risques de décès et d’invalidité.

En Suisse, la retraite est constituée de 3 piliers :

Le 1er pilier correspond à la prévoyance étatique, obligatoire pour tous. Elle garantit 40 % du revenu d’activité à l’âge de la retraite.
Le 2ème pilier est une prévoyance professionnelle, accessible à certains salariés. Elle permet d’atteindre 60 % du revenu d’activité à la retraite.
Le 3ème pilier est une prévoyance individuelle, à laquelle chacun est libre de souscrire ou non. Toutefois, il est très intéressant, car il permet d’assurer 80 % à 100 % des revenus une fois l’âge de retraite atteint.

Souscrire un 3ème pilier B dès l’entrée dans la vie active est donc le meilleur moyen de cotiser un maximum pour bénéficier d’un niveau de vie confortable à la retraite. Ce contrat vous permet d’épargner à votre rythme et de manière flexible.

Quels sont les avantages du 3ème pilier B ?

Le 3ème pilier B est un placement intéressant car il offre une grande flexibilité.

Tout d’abord, il est accessible à tous, contrairement au 3ème pilier A qui n’est accessible qu’aux personnes actives (salariés et indépendants).

De plus, les sommes placées et la durée du contrat sont libres : vous pouvez continuer à épargner même après l’âge de la retraite. Le capital n’est pas plafonné et peut être débloqué à tout moment et sans motif.

Enfin, le choix du bénéficiaire est libre. Toutefois, en cas de décès, la réserve héréditaire ne peut pas être diminuée. Cela signifie que vous ne pouvez pas léguer votre capital à une autre personne que vos héritiers légaux, sauf si un pacte de renonciation à la succession a été établi.

Quels sont les avantages fiscaux d’une prévoyance individuelle libre ?

La prévoyance individuelle libre, ou 3ème pilier B, est très flexible : la durée du contrat, le montant des versements et le choix des bénéficiaires sont libres. En contrepartie, ce type de contrat n’offre pas d’avantages fiscaux comme le 3ème pilier A, hormis dans les cantons de Genève et Fribourg qui autorisent une certaine déduction fiscale.

Sachez par ailleurs que le capital final de votre 3ème pilier B est exonéré d’impôts, quel que soit votre canton.

Quelle est la durée de vie d’un contrat d’assurance vie 3B ?

La durée de vie du 3ème pilier B est illimitée. Vous pouvez donc alimenter votre épargne et mettre fin à votre contrat avant ou après votre départ à la retraite, contrairement au 3ème pilier A. Toutefois, vous êtes tenu de respecter la date d’échéance fixée lors de la souscription.

Auprès de quelle assurance souscrire mon 3ème pilier B ?

Les compagnies d’assurance qui proposent des contrats de prévoyance individuelle libre sont nombreuses. Toutefois, tous les assureurs ne proposent pas les mêmes taux de rémunération, le versement d’excédents, ni un capital garanti. Prenez donc bien le temps de comparer les différentes offres ou faites-vous accompagner par un conseiller spécialisé en prévoyance.

Quelle prime annuelle dois-je verser sur mon 3ème pilier B ?

Les cotisations sur votre 3ème pilier B sont libres : vous décidez de leur montant et de leur périodicité. Contrairement au 3ème pilier A, elles ne sont pas plafonnées.

Quelles sont les différences entre un 3ème pilier A et un 3ème pilier B ?

A la différence du 3ème pilier B qui est très flexible, le 3ème pilier A est une prévoyance individuelle liée qui impose des restrictions légales. Il n’est accessible qu’aux actifs, le montant des versements, la durée de vie du contrat et le choix du bénéficiaire ne sont pas libres. En contrepartie, le 3ème pilier A offre des avantages fiscaux intéressants permettant de défiscaliser une partie des cotisations versées.

Puis-je souscrire un 3ème pilier A et un 3ème pilier B ?

Vous avez la possibilité de souscrire un 3ème pilier A et un 3ème pilier B. Cela vous permet, si vous en avez la possibilité, d’épargner davantage. Certains contrats vous permettent également de combiner un 3ème pilier A et un 3ème pilier B. Cette option est intéressante pour vous assurer la continuité des cotisations, même en cas d’arrêt d’activité (congé maternité, chômage, reprise d’études, année sabbatique…).

En effet, lorsque vous ne percevez plus de revenus liés à une activité lucrative, il ne vous est plus possible de verser vos primes sur le 3ème pilier A. Si ce dernier est associé à un 3ème pilier B, vous pouvez alors épargner sur ce contrat libre en attendant de percevoir de nouveau des revenus d’activité.